Comprar, financiar ou assinar carro? Conheça vantagens e desvantagens de cada opção

Levantamento revela que 69% dos brasileiros apreciam o ato de dirigir. Dentre os perfis e hábitos de consumo dos motoristas no país, entenda os prós e contras em comprar, financiar e assinar um automóvel

Comprar, financiar ou assinar carro? Conheça vantagens e desvantagens de cada opção
Divulgação Envato

O Brasil é mesmo um país apaixonado por carros? Durante muitos anos, o “carro próprio” era o sonho de muitos brasileiros. Contudo, os avanços tecnológicos, as flutuações financeiras e mudanças de comportamento do consumidor têm alterado o cenário e o desejo pelo carro próprio não é mais tão dominante. Isso ocorre porque arcar com os custos e as burocracias que um veículo próprio representa pode ser dispendioso. Inclusive, um estudo realizado em 2021  pela consultoria britânica Scrap Car Comparison revelou que o Brasil é o quinto país mais caro para compra e manutenção de carros zero-quilômetro, com as despesas impactando 441,89% da renda média do brasileiro.

Diante dessa realidade, muitos motoristas têm considerado a opção de financiamento. No entanto, para avaliar se essa modalidade vale a pena, é preciso analisar as taxas de juros, os valores das parcelas e o custo total do investimento, especialmente em compras a longo prazo. Vale lembrar que, além do aumento do preço dos veículos devido a motivos como a valorização do dólar, aumento nos custos de insumos e incorporação de novas tecnologias, a alta das taxas básicas de juros (Selic) tem limitado o acesso ao financiamento. 

Por outro lado, a modalidade de assinatura de veículos está em alta. Segundo dados do relatório Data Bridge Market Research, o mercado global de assinatura de veículos deve atingir US$ 12,2 milhões até 2028, com um crescimento anual estimado em 14%. Os motivos? Esse serviço, que já era oferecido por locadoras há alguns anos, se tornou ainda mais popular com a entrada de fabricantes na modalidade. Com vantagens atraentes como inclusão de seguro, IPVA, manutenção e licenciamento, o carro por assinatura possui uma única taxa de  contrato, sem a necessidade de enfrentar a burocracia da compra de um carro novo e sem se preocupar com a sua desvalorização.

O futuro paradigma do estilo de vida automotivo: 

A seguir, confira um comparativo de como a assinatura tem transformado a maneira como as pessoas veem a posse e o uso de veículos, influenciando o estilo de vida automotivo e proporcionando maior flexibilidade aos consumidores. 

• Assinatura: prós e contras

Prós	Contras
Não é necessário se preocupar com revisão, manutenção e depreciação do veículo.	Ao final da assinatura, o usuário não possui a propriedade total do carro, ou seja, está pagando por algo  que não será  seu.
As  despesas com impostos, documentação, emplacamento, IPVA, licenciamento, revisões e seguro já estão incluídas na parcela mensal.	A quilometragem é limitada, e caso o motorista exceda o limite contratado  por mês, haverá um custo adicional.
O usuário sempre terá um carro novo na garagem.	O custo mensal da assinatura geralmente é maior que o de um financiamento em poucas parcelas.
Ao invés de usar as economias para comprar um carro à vista ou arcar com um financiamento, o assinante pode aplicar o dinheiro e obter rendimentos (custo de oportunidade).	Algumas empresas restringem o uso do veículo por assinatura para motoristas de aplicativo.
A modalidade ainda oportuniza que o motorista adquira um carro superior do que ele conseguiria arcar, se comprasse integralmente.
O valor da mensalidade é fixo, sem juros e sem necessidade de entrada. Assim, o usuário consegue se planejar financeiramente.

• Compra à vista: prós e contras

Prós	Contras
O proprietário  pode percorrer qualquer distância desejada, sem restrições contratuais.	Além do valor pago pelo bem, é necessário calcular outros  encargos, como licenciamento, seguro, emplacamento, documentação, etc.
O proprietário pode vender o carro quando desejar, inclusive em caso de financiamento.	O veículo próprio está sujeito à depreciação constante.
Não há comprometimento com dívidas a médio ou longo prazo.	Exige busca de crédito e muita burocracia na compra.
Possibilidade de obter desconto no valor total, geralmente concedido pelos fabricantes para pagamento integral do veículo.	Abre mão dos custos de oportunidade, ou seja, a possibilidade de ganhos com outros investimentos. Vale ressaltar que os custos envolvidos na aquisição de um automóvel são elevados e podem gerar benefícios a médio e longo prazo se investidos corretamente no mercado financeiro.
Menores taxas de juros e de serviços na compra à vista.	Os custos de manutenção também são altos, como revisões, troca de peças, etc.

• Financiamento: prós e contras 

Prós	Contras
É possível adquirir um veículo mesmo sem ter o valor integral, pois muitos bancos e empresas financiam 100% do valor.	Incidência de juros,resultando em um valor muito mais alto que o custo total do veículo.
Parcelas fixas e pré-estabelecidas,  sem riscos de atualizações contratuais.	A alta da taxa básica de juros (Selic) pode tornar o financiamento menos acessível.
Quanto maior a entrada paga, menores serão as parcelas, e é possível fazer pagamentos antecipados.	O financiamento é um tipo de crédito e deve ser analisado com cautela, avaliando a capacidade de arcar com as parcelas integralmente, sem correr o risco de perder o bem.
	Muita burocracia, visto que as instituições financeiras exigem vários documentos para avaliar o pedido e aprovar o crédito.
	Durante o financiamento, há menos oportunidades de aplicar o dinheiro de forma a obter rendimentos, o que pode resultar na desvalorização do capital investido em relação ao valor  do bem adquirido no momento da compra.

Comparando com o financiamento, a modalidade de assinatura tende a ser mais vantajosa para quem procura um carro zero-quilômetro. No entanto, a escolha entre a compra, financiamento ou assinatura  depende das condições específicas de cada modalidade. “É importante destacar que um carro sempre gerará despesas, independentemente da forma como é adquirido. Para reduzir as perdas, é necessário considerar as opções disponíveis no mercado. Em termos de precificação, a modalidade assinatura apresenta uma vantagem, pois o valor pago mensalmente inclui diversos itens, como IPVA, licenciamento, seguro, depreciação, custo de manutenção, entre outros. Algumas empresas ainda oferecem assistência 24 horas, seguro, emplacamento e impostos”, explica a gerente comercial do V1, Caroline Milanez. 

Na compra de um carro, é essencial considerar que o valor anunciado pela concessionária ou proprietário é apenas o primeiro aspecto a ser considerado. Outros custos como manutenção, impostos, seguro, revisões, emplacamento e licenciamento, também incidem sobre o bem. “Na ponta do lápis, é possível comprovar que a assinatura é mais vantajosa, pois evita a necessidade de se comprometer com várias despesas ou buscar crédito em instituições financeiras”, finaliza Caroline.